De fintech à la finance classique, en Côte d’Ivoire, Wave veut se procurer sa propre banque. Parmi les fintechs interconnectées par le système Pie-PS5 de la BCEAO, Wave reste la structure ayant apposé son refus catégorique de ne pas prendre part à cette nouvelle plateforme d’opérabilité. Ainsi, le projet caché était de passer de fintech à une banque classique.
Le 30 septembre à Dakar, Abidjan, Ouagadougou, Lomé, Conakry, Bissau, Cotonou, etc., la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) lançait officiellement la plateforme PI-SPI. Ce système régional de paiement instantané permet désormais aux différents acteurs financiers de communiquer entre eux. Une petite révolution pour les 150 millions d’habitants de l’UEMOA. Les chiffres parlent d’eux-mêmes. En l’espace de dix ans, le paysage financier ouest-africain a connu une métamorphose impressionnante. Dans cet épitre, Wave Mobile Money, qui a fini de s’imposer comme leader de la Monnaie électronique dans nos pays, veut à présent mettre en place une banque. Selon Jeune Afrique, le Journal officiel ivoirien a annoncé la création de la société anonyme Wave Bank Africa dont l’objet social regroupe les activités de banque en Côte d’Ivoire et dans tout autre pays.
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À présent, les régulateurs devront se prononcer sur l’octroi ou non d’une licence bancaire à cette nouvelle société. Selon toujours Jeune Afrique, Wave Mobile Money a levé en juin, 117 millions d’euros en dette structurée. Ce qui a permis à Wave Bank de se créer avec un capital social de 20 milliards de Francs CFA (30,5 millions d’euros), soit déjà le plancher exigé par les régulateurs pour les banques d’ici à la fin de l’année 2026. Tout semble donc prêt pour que la 29e banque ivoirienne vienne bouleverser le paysage bancaire de la première place financière de l’UEMOA. Ou presque, indique le média. Wave Mobile Money crée sa banque en Côte d’Ivoire avec un capital de départ de 20 milliards FCFA : Wave Bank Africa, la fintech qui réinvente la banque en Afrique de l’Ouest.
De la fintech à la banque traditionnelle
Wave Mobile Money, devenue leader incontestée du paiement mobile en Afrique de l’Ouest, a franchi un nouveau cap en lançant Wave Bank Africa S.A., une banque commerciale basée à Abidjan. Fondée par les Américains Drew Durbin et Lincoln Quirk en 2018, Wave a débuté comme un service de mobile money, avec pour mission de réduire drastiquement les frais de transaction et d’élargir l’accès financier à une population largement non bancarisée. Le Journal officiel ivoirien a récemment validé la création de cette nouvelle banque avec un capital social de 20 milliards FCFA (environ 30,5 millions d’euros), un montant exigé par les régulateurs pour les banques d’ici fin 2026. Wave Bank ambitionne ainsi d’offrir des services financiers classiques – dépôts, crédits, gestion de comptes et paiements – dans un marché ivoirien déjà concurrentiel, dominé par des institutions traditionnelles comme Société Générale, NSIA Banque ou la Banque nationale d’investissement.
Une stratégie d’expansion soutenue par la levée de fonds
L’arrivée de Wave sur le secteur bancaire traditionnel fait suite à une levée de fonds impressionnante de 117 millions d’euros en juin 2025, orchestrée par Rand Merchant Bank avec la participation d’institutions financières internationales comme British International Investment, Finnfund, et Norfund. Ces fonds renforcent la trésorerie de la fintech et soutiennent son déploiement accéléré à travers l’Afrique, principalement en Côte d’Ivoire, Sénégal, Mali, et d’autres pays ouest-africains. Avec plus de 21 millions d’utilisateurs sur le continent, Wave joue sur son modèle mobile-first, basé sur des frais très faibles, une interface intuitive et un service client disponible en continu, pour élargir encore son influence. La nouvelle banque permettra d’intégrer les services digitaux au secteur bancaire formel, créant une synergie entre la flexibilité du mobile money et les produits financiers traditionnels.
La grande marche vers l’inclusion financière illimitée
La Côte d’Ivoire, où Wave est implantée depuis 2019, présente un taux de bancarisation sous-jacent de seulement 22% hors microfinance et mobile money. Avec plus de 7 millions de comptes bancaires individuels recensés, la majorité de la population reste exclue du système bancaire classique. Wave Bank Africa ambitionne de combler ce fossé en capitalisant sur la popularité de sa plateforme mobile et en s’adaptant aux besoins d’une clientèle diversifiée. Cette initiative s’inscrit dans une tendance plus large de digitalisation financière qui devient un enjeu crucial, non seulement pour favoriser la croissance économique mais aussi pour améliorer l’inclusion sociale en élargissant l’accès aux crédits, épargnes, et services de paiement sécurisés. La nouvelle banque promet ainsi d’apporter plus de transparence, de simplicité et d’accessibilité dans la gestion financière des utilisateurs.
Entrée sur le marché camerounais : un défi à relever
Wave a récemment annoncé son entrée sur le marché camerounais via un partenariat avec la Commercial Bank Cameroun (CBC), marquant sa première implantation en Afrique centrale. Cette progression permet de s’attaquer à un marché dominé par des acteurs tels que MTN Mobile Money et Orange Money, avec des tarifs historiquement plus élevés. Cependant, Wave devra composer avec un cadre réglementaire restrictif, notamment l’interdiction d’émettre directement de la monnaie électronique et l’obligation de faire transiter les fonds via les comptes de CBC. Le projet implique aussi de bâtir un réseau étendu d’agents et de convaincre commerçants et consommateurs de l’efficacité et la fiabilité de sa solution. Le potentiel est néanmoins important : au Cameroun, le mobile money affiche une croissance rapide, passant de 29,9% d’usage en 2017 à 42,7% en 2022. Le secteur contribue significativement au PIB national, ce qui promet des opportunités pour Wave dans sa volonté d’améliorer l’accès financier des populations rurales et marginalisées.
Une vision pour un continent moins dépendant du cash
Depuis ses débuts avec Sendwave, spécialisé dans les transferts d’argent vers l’Afrique, jusqu’à la création d’une banque commerciale, Wave veut faire de l’Afrique un continent moins dépendant du cash. L’entreprise ambitionne de rendre les services financiers plus abordables et accessibles, en particulier pour les millions d’utilisateurs qui n’ont jamais eu accès à la bancarisation traditionnelle. Par le biais de partenariats solides avec des régulateurs, gouvernements et institutions financières, Wave construit un écosystème viable et durable. Ce modèle pourrait bien représenter un tournant dans la manière dont les économies africaines gèrent l’argent, stimulant à la fois inclusion et croissance économique. La transformation de Wave de simple fintech à acteur bancaire traditionnel illustre l’évolution rapide du secteur financier en Afrique de l’Ouest. Avec sa nouvelle banque, la startup américaine installée à Dakar pose une pierre importante dans l’édifice d’un modèle financier plus inclusif, digitalisé et adapté aux besoins des populations africaines.
